Ипотечные брокеры идут к малому бизнесу

В городе появляются программы ипотечных брокеров для малого бизнеса. Для малых фирм это один из возможных путей выкупить арендованное имущество. Ипотечный брокер - это своеобразный поручитель, гарант между банком и компанией. Специфика для малого бизнеса состоит в том, что арендатор может выкупить арендуемую у КУГИ коммерческую недвижимость с торгов. Как ипотечный брокер для малого бизнеса недавно заработало ООО "Внешстройпроект". "Мы берем на себя также организацию получения кредита в банке на покупку коммерческой недвижимости, представление интересов покупателя на торгах Фонда имущества Петербурга.

Инструменты финансирования оборотного капитала - зачем и кому они нужны?

Часто слышу от клиентов, что факторинг – весьма дорогой продукт. Первый вопрос: "Сколько это стоит? " И, узнав структуру факторинговой комиссии и ставки, клиенты сразу же переводят ее в годовые проценты и сравнивают с процентной ставкой за кредит. Результат очевиден - он не в пользу факторинга. Сравнивать факторинг и кредит достаточно сложно, поскольку эти услуги предназначены для удовлетворения разных потребностей клиентов. Прежде всего необходимо выяснить, что действительно нужно клиенту.

Получаем кредит под залог товара в обороте

Кредиты с товарным обеспечением - один из видов залогового кредита, в качестве обеспечения которого используются товарно-материальные активы организации. Все банковские кредиты разделяют на две категории в зависимости от обеспечения: 1) залоговые кредиты (обеспеченные кредиты); 2) беззалоговые кредиты (кредиты без обеспечения). Залоговые кредиты (кредиты с обеспечением). Залоговые кредиты - разновидность банковского кредита, предоставляющая весомую сумму для финансирования хозяйственных нужд организации под залог (обеспечение) определенного имущества.

Неустойка

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойка – это определенная законом или договором ден. сумма, которую должник обязан уплатить кредитору при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Неустойка является, пожалуй, самым распространенным способом обеспечения исполнения обязательств. Объясняется это простотой и удобством ее применения. Неустойку изначально "закладывают" в договор. Значит, уже при подписании документа известна сумма, которую придется заплатить провинившейся стороне.

Банковский кредит: найти и обезвредить

Почему малым и средним предприятиям ох как не просто получить кредит? Что может послужить причной отказа в выдаче кредита? Для того чтобы создать бизнес, а также успешно его развивать, необходимы заемные средства. Однако в России кредитование малого и среднего бизнеса по-прежнему остается направлением с массой "подводных" камней. Основная претензия предпринимателей к банкам - отсутствие доступных кредитных ресурсов, а банкиров к бизнесменам - "черно-серые" схемы ведения бизнеса.

Финансовая прозрачность компаний ключ к увеличению кредитных сумм

На фоне впечатляющего роста розницы и многомиллиардных займов, которые берут на Западе наши сырьевые компании, финансирование малых и средних предприятий делает свои первые шаги. Именно этот сегмент рынка может оказаться весьма перспективным как для банков, так и для заемщиков. Ключ к развитию кредитования малого и среднего бизнеса - прозрачность деятельности небольших компаний. Чем "белее" отчетность, тем ниже риски для банков и тем более охотно они кредитуют тех, кто приобретает черты "цивилизованных" предпринимателей.

Темное занятие

Станут ли кредиты малому коммерциалу новым хитом банковского рынка. Все без ума от малого бизнеса. В Кремле его любят за отсутствие политических амбиций, в международных финансовых организациях - за дух капитализма. Почти президент Дмитрий Медведев обязался настроить законодательство на реальную содействие "этому самому малому бизнесу". И только банкиры никак не научатся конвертировать добрые чувства в общественный продукт. Всем хороши кредиты малому бизнесу: низкая доля просрочек, без малого полное отсутствие невозвратов, высокие по сравнению с корпоративными кредитами ставки.

МБ: в кредите отказать

Проблема банковского кредитования - одна из главных на сегодня для малого бизнеса. Почему предпринимателям отказывают в доступе к кредитным ресурсам? Облегчить процесс получения займов небольшими фирмами несмотря на, казалось бы, предпринимаемые усилия со стороны государства и кредитных учреждений, никак не получается. Странная, право слово, сложилась ситуация. Банкам нужны клиенты, за их счет они могут укрупняться, развиваться, получать доходы в конце концов. По словам президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняня, кредитные организации ни в коем случае не являются врагами предпринимателей и никоим образом не пытаются выжать из них все до последней копейки.

Черный список для бизнесменов

Правоохранители и налоговики готовят очередной удар по фирмам, созданным, по их мнению, специально для ухода от налогов и проведения сомнительных сделок. К 1 апреля в России будет создан реестр так называемых "дисквалифицированных лиц" - учредителей, руководителей и бухгалтеров фирм-однодневок, с которыми законопослушным компаниям дел лучше не иметь. Этот "черный список" эксперты сравнивают с бюро кредитных историй, но сомневаются, что с помощью такой меры удастся решить проблему.

Извольте платить, г-н Поручитель!

"Да я за него ручаюсь! " - бывало, воскликнет какой-нибудь гражданин и поставит свою подпись под банковским документом. Имя этому гражданину - Поручитель. Теперь он будет отвечать перед банком наравне с товарищем, которому для кредита как раз не хватало такого дружеского жеста. Подобные порывы могут вмиг растаять, как только г-ну Поручителю позвонят из банка и поведают о необходимости раскошелиться. Такая история произошла со мной. Полтора года назад Вячеслав стал моим поручителем по кредиту.

Стать рынком

Факторинговая услуга из побочного продукта банковской системы превратилась в самостоятельную высокотехнологичную индустрию Российский рынок факторинга в 2006 году увеличился в два раза и достиг 11 млрд долларов. По объемам он уже сейчас превышает аналогичные рынки стран Восточной Европы, а через несколько лет, при сохранении текущих темпов роста, будет вполне сопоставим с западноевропейскими. Подобных результатов пока не удалось достичь ни одному российскому сегменту финансовых услуг. В чем причина столь стремительных темпов?

В поисках идеального фактора

Если фирма готовится к использованию факторинговых услуг, она должна тщательно проверять партнера. Как признаются эксперты, на рынке есть компании, которые могут ограбить клиента с помощью "хитрых" комиссий, а то и вовсе оставить его у разбитого корыта, в одночасье перестав обслуживать контракт. Пятьдесят лет назад в Западной Европе на заре "эры факторинга" у факторинговых компаний (факторов) был имидж кредиторов последней инстанции, к которым обращаются лишь слабые компании. "Сейчас все кардинально изменилось - клиентами факторинговых фирм, наоборот, являются успешные организации", - рассказывают специалисты "Национальной факторинговой компании" (НФК).

Банк Кредит-Москва понизил процентные ставки по Программе кредитования малого и среднего бизнеса.

C 1 мая 2008 года Банк "Кредит-Москва" понизил процентные ставки по Программе кредитования малого и среднего бизнеса. Снижение ставок стало возможным благодаря усовершенствованию и упрощению технологии обслуживания клиентов. Теперь потенциальные заемщики могут на основании минимального комплекта документов (которые, как правило, завсегда есть под рукой) обрести заключение о выдаче беззалогового экспресс-кредита до 800 000 рублей за 1 рабочий день, а вывод о выдаче кредита до 10 000 000 рублей под залог ликвидного имущества (в том числе личного и третьих лиц) - в течение 3-х рабочих дней.

Минфин оставит Всемирный банк без клиента

Ради кредитных рейтингов РФ готова погасить ему все полученные кредиты. Минфин готов погасить 80% долга перед Всемирным банком, заявил вчера в Вашингтоне заместитель главы Минфина Сергей Сторчак. На сегодняшний день долг России перед банком составляет 4, 4 млрд. долларов. Большинство опрошенных Ъ экспертов уверены, что поспешность властей в погашении долга объясняется желанием увеличить кредитные рейтинги России накануне выборов. Вчера в Вашингтоне замминистра финансов Сергей Сторчак заявил, что Россия готова погасить большую часть долга перед Всемирным банком (ВБ).

Процентов по кредиту будем платить меньше?

Невозвраты по кредитам растут, в мире кризис с деньгами. Поэтому все чаще люди задаются вопросом, не повлияют ли все эти неприятности на ставки по кредитам. Конечно, не хотелось бы. Ведь мы уже распробовали жизнь взаймы и отказываться от этой привычки не собираемся. Достаточно сказать, что задолженность населения банкам неумолимо приближается к 2, 5 трлн. рублей. Но и сами кредитные организации ударились во все тяжкие и все больше занимают за рубежом, чтобы потом выдавать кредиты внутри страны.

Почему пассивен заемщик?

Банки все чаще обращают свои взоры на кредитование малого бизнеса. Потенциальная емкость рынка огромна - порядка 30 млрд долларов, из которых, как показало исследование "Эксперт РА", в настоящее время освоено чуть меньше 10 млрд. Однако и проблемы входа в этот сегмент куда сложнее, чем, например, в потребительском кредитовании: низкий уровень прозрачности, проблемы с ликвидным обеспечением, необходимость выстраивания специальных технологий по выдаче кредитов малым предприятиям. "Затраты на работу с малыми предприятиями не могут быть такими же, как на работу с заемщиками из корпоративного сектора, - говорит Алексей Кирьяков, вице-президент и начальник управления поддержки продаж департамента обслуживания клиентов малого бизнеса "ВТБ 24".

Кредиты для девелопера: на что смотрят банки

Кредитование жилищного строительства несет полно рисков. "Среди всего многообразия проектов в сфере недвижимости, проекты коммерческой недвижимости с точки зрения минимальных рисков остаются наиболее привлекательными для кредитования банками, - считает Алексей Пашкевич, босс регионального инвестиционного-девелоперского центра холдинга "Миэль". - Алексей, оцените, пожалуйста, различные направления инвестиций на рынке недвижимости с точки зрения возможного интереса банков.

Два считаем, три в уме

Сегодня программы кредитования малого бизнеса есть практически у каждого банка. Однако предприниматели утверждают, что получить кредит для них и сегодня является настоящей проблемой. О том, почему это происходит и насколько оправдано стремление малого бизнеса получить кредитный ресурс, рассказала эксперт в этой области - генеральный директор межрегионального маркетингового центра "Владивосток Москва" Клавдия Спивак. Вы давно консультируете предпринимателей на тему получения кредитов. Видимо, получить их не так просто, иначе коммерсанты не обращались бы к вам за консультациями?

Малый коммерциал выбился в фавориты

В минувшем году темпы роста портфеля кредитов малому коммерциалу обогнали и корпоративное, и розничное кредитование. Несмотря на некоторое удорожание займов, банкиры дружно называют сектор кредитования малых предприятий фаворитом этого сезона. Мал, да удал Согласно данным исследования "Эксперт РА", в минувшем году портфель кредитов малому и среднему бизнесу в активах банков увеличились на 62%, достигнув 54, 1 млрд. долларов, обогнав по темпам роста портфель кредитов физических лиц (+57%) и портфель корпоративных кредитов (+49%).

Торговое кредитование набирает обороты

Объемы банковских кредитов, предоставляемых торговым компаниям, растут на 30-40% в год. Кредитование торговых предприятий относительно новое ориентация банковского бизнеса. Еще немного лет обратно оно было у финансово-кредитных структур не в чести (за исключением внешнеторгового финансирования). Зато в настоящий момент объемы предоставляемых в рамках кредитования торговли займов ежегодно увеличиваются на 30-40%, чему в немалой степени способствует и потребительский бум в России, и явление новых инструментов для финансирования торговых предприятий Хорошее настоящее и светлое будущее В кредитном портфеле большинства российских банков весомую долю занимают торговые предприятия", - говорит начальство управления кредитования Экспобанка Александр Катаев.

Через тернии к производству

Лизинг промышленного оборудования, по оценкам экспертов, является вторым по популярности после лизинга автомобилей. Развитие финансовой аренды промышленного оборудования тормозится из-за отсутствия необходимого объема кредитных ресурсов, а также в связи с техническими трудностями, обусловленными необходимостью согласовывать деятельность большого числа поставщиков и перевозчиков. Тем не менее, этот вид лизинга набирает обороты, причем, прежде всего за счет крупных сделок. Когда речь идет о сложном оборудовании и производственных линиях, банковский кредит уже не является серьезным конкурентом лизинговому финансированию, поскольку кредитные организации до сих пор неохотно выдают ссуды на длительные сроки.

Конференция КРЕДИТ-РОССИЯ 2007

В Конференц-зале на Красной Пресне состоялась Пятая Международная практическая конференция "КРЕДИТ-РОССИЯ 2007". Конференция проходила в рамках проекта КредитЭКСПО 2007. Конференция "Кредит-Россия 2007" ориентирована на профессионалов кредитно-финансового рынка и призвана способствовать его цивилизованному развитию и консолидации. В этом году участниками рассматривались два основных вопроса. Первый - взаимодействие кредитного рынка и системы государственной поддержки. Вторая сессия была посвящена новым тенденциям в российской ипотеке.

Учет расходов на оплату услуг по кредитам

Комментарий к Письму МНС России от 13.09.2004 N 02-5-11/158 "Об учете расходов налогоплательщика, связанных с обслуживанием кредитной линии банком". Письмом от 13.09.2004 N 02-5-11/158 главное налоговое ведомство страны разъяснило организациям порядок учета расходов на оплату услуг банков по предоставлению кредитной линии. Первым делом МНС России напомнило, что расходы на оплату услуг банков могут относиться как к прочим расходам, так и к внереализационным расходам. Соответственно в первом случае они должны быть связаны с производством и реализацией (пп.

Часто задаваемые вопросы.

Часто задаваемые вопросы в сфере банковского кредитования юридических лиц. Отвечает Международный Московский Банк. Насколько велика вероятность получить у вас кредит? По статистике, только за последний год около 70% обратившихся к нам заявителей получили запрошенное финансирование. Как заранее понять, сможем ли мы получить кредит, чтобы не готовить большое количество документов зря? Для вашего удобства стандартный список разделен на две части: в первую входят анкета заемщика, две справки за подписью главного бухгалтера и копии документов о текущей деятельности, а во вторую - наиболее "сложные" документы.

Палочка-выручалочка Овердрафт

В борьбе за клиента банки готовы предлагать все новые и новые услуги. Долгосрочные и краткосрочные кредиты в рублях и в валюте, кредитные линии, лизинг... В этом же ряду и услуга под названием "Овердрафт". По сути это один из вариантов кредита, потому что для заключения договора на овердрафт требуется примерно тот же комплект документов. Как правило, это свежая выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), копия бухгалтерского баланса за последний квартал с отметкой налоговой инспекции и типовая заявка банка.

Как взять кредит за рога?

Мы уже привыкли к тому, что государство у нас помогает лишь в экстренных случаях. Но бывают ситуации, когда господдержка требуется и вполне благополучному хозяйству. Супруги Федор и Анастасия Шульга из села Коноково Краснодарского края сумели еще до всех нацпроектов организовать у себя мощную ферму. Но сейчас им потребовалось ее расширить - достроить свиноферму, организовать коровник. Нацпроект "Развитие АПК" позволит им сделать это с минимальными потерями времени и нервов. "Раньше нам было сложнее - очень уж дорогие были банковские кредиты, - говорит Федор Шульга.

Федеральный закон О банках и банковской деятельности

Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" N 395-1 от 2 декабря 1990 года. (в ред. Федеральных законов от 03.02.1996 N 17-ФЗ, от 31.07.1998 N 151-ФЗ, от 05.07.1999 N 126-ФЗ, от 08.07.1999 N 136-ФЗ, от 19.06.2001 N 82-ФЗ, от 07.08.2001 N 121-ФЗ, от 21.03.2002 N 31-ФЗ, от 30.06.2003 N 86-ФЗ, от 08.12.2003 N 169-ФЗ, от 23.12.2003 N 181-ФЗ, от 23.12.2003 N 185-ФЗ, от 29.06.2004 N 58-ФЗ, от 29.07.2004 N 97-ФЗ, от 02.11.2004 N 127-ФЗ, от 29.12.

Приказ Центрального Банка России О порядке приема и рассмотрения заявок на выдачу кредитов юридическим лицам

Приказ Центрального Банка России "О порядке приема и рассмотрения заявок на выдачу кредитов юридическим лицам" N 44 от 18 августа 1992г. В целях предотвращения случаев выдачи кредитов через посредников установить следующий порядок приема документов на получение кредита: 1. Заявки на получение кредита принимаются Управлением кредитования от руководителей, их заместителей и (или) главных бухгалтеров организаций, учреждений, предприятий, обладающих правами юридического лица.