Малый коммерциал выбился в фавориты

В минувшем году темпы роста портфеля кредитов малому коммерциалу обогнали и корпоративное, и розничное кредитование. Несмотря на некоторое удорожание займов, банкиры дружно называют сектор кредитования малых предприятий фаворитом этого сезона. Мал, да удал Согласно данным исследования "Эксперт РА", в минувшем году портфель кредитов малому и среднему бизнесу в активах банков увеличились на 62%, достигнув 54, 1 млрд. долларов, обогнав по темпам роста портфель кредитов физических лиц (+57%) и портфель корпоративных кредитов (+49%).

Торговое кредитование набирает обороты

Объемы банковских кредитов, предоставляемых торговым компаниям, растут на 30-40% в год. Кредитование торговых предприятий относительно новое ориентация банковского бизнеса. Еще немного лет обратно оно было у финансово-кредитных структур не в чести (за исключением внешнеторгового финансирования). Зато в настоящий момент объемы предоставляемых в рамках кредитования торговли займов ежегодно увеличиваются на 30-40%, чему в немалой степени способствует и потребительский бум в России, и явление новых инструментов для финансирования торговых предприятий Хорошее настоящее и светлое будущее В кредитном портфеле большинства российских банков весомую долю занимают торговые предприятия", - говорит начальство управления кредитования Экспобанка Александр Катаев.

Выбираем банки для сотрудничества

В России не просто много банков, оказывающих населению услуги кредитования, - их ОЧЕНЬ много. И порой разобраться в наиболее выгодных условиях не так-то просто. Какие-то банки привлекают к себе внимание низкими процентными ставками, какие-то - удобством оформления и погашения, другие - быстрыми решениями по заявкам потенциальных заёмщиков. Мы не будем сегодня рассматривать подводные камни в кредитных программах, правдивость рекламных носителей и частые заведомо ложные презентации условий займов.

Кредитура круга

Что же это такое - эффективная ставка, и почему она почти на 13% выше названной в рекламе "реальной". У консультанта банка "Ренессанс Капитал" Ольги, выдающей кредиты покупателям в магазине "М-Видео", теперь всегда при себе есть памятка под названием "Основные вопросы по эффективной процентной ставке". Правда, достает она ее редко, потому что клиенты обычно интересуются лишь точной суммой переплаты за покупку, а что в нее входит, и сколько это будет в процентах годовых, не задумываются. Поэтому расспросы про эффективную ставку девушка приняла за проверку "сверху".

Честные ставки

С 1 июля банки обязаны раскрывать эффективную процентную ставку по кредитам. Как банки это делают и с какими проблемами может столкнуться заемщик, желающий узнать ставку 12 декабря 2006 года ЦБ выпустил в свет указание 1759− У "О внесении изменений в Положение Банка России от 26 марта 2004 года 254− П", в котором фактически обязал банки, кредитующие население, раскрывать эффективную процентную ставку кредита, то есть ставку с учетом всех дополнительных комиссий и платежей. Банки, не выполняющие требование регулятора с 1 июля 2007 года, будут лишены права включать такие ссуды в портфели однородных ссуд.

Приход черного брокера . Будьте осторожны в поисках кредитного помощника

Набрав в любом поисковике сочетание "кредитный брокер", вы получите несколько десятков ссылок с предложениями помощи в получении банковского займа. Сколько сейчас в стране действует кредитных посредников, не скажет никто, тем более что законодательно этот рынок никак не регулируется. Фактически любая фирма может себя именовать брокером. Поэтому вполне можно нарваться на недобросовестную компанию, занимающуюся выманиванием денег, или того хуже - на "черного" брокера, который предложит не вполне легальные способы получения кредита.

Кредитные брокеры mdash; лучшие друзья банков?

Банки готовы теперь не только "выкупать" у брокеров каждого клиента, но и полностью выплачивать комиссии за них. Кредитные брокеры все чаще становятся непременными участниками связки "банк-заемщик". По различным оценкам, с их участием заключается уже порядка 15-20% от общего числа сделок на рынке потребительского кредитования и 50-60% сделок на рынке ипотечного кредитования. При этом банки все чаще готовы не только встречать приведенных брокерами клиентов "бурными и продолжительными аплодисментами", но и идти на существенные уступки: брать на себя финансирование части брокерской комиссии или даже полностью выплачивать эту комиссию вместо клиента.

Чтобы не было сюрпризов

В Орле юридическую помощь в оформлении кредита пока оказывают единичные фирмы. На рынке юридических услуг России появилась новая - помощь в оформлении кредита. Сколько это стоит и как работают посредники между банком и заемщиком? Зачем заемщику помощник - В европейских странах заемщик, прежде чем заключить договор с банком, обращается к независимому кредитному консультанту (брокеру). В России кредитные брокеры появились около двух лет назад, - говорит "ПР" завкафедрой банковского дела ОГИЭТ кандидат экономических наук Ирина Рыкова.

Хочешь открыть кафе? Возьми кредит!

В прошлом году объем рынка кредитования малого бизнеса в России увеличился более чем на 90% и составил около 300 млрд. рублей. Но, по словам экспертов, малым предпринимателям требуется как минимум втрое больше кредитов. Для "малышей" банковские кредиты остаются главным источником увеличения оборотного капитала. Новичкам сложнее всего По словам представителей банков, чаще всего кредиты берут предприниматели, работающие в сфере розничной торговли и производства, а также АПК, строительства, транспорта и связи.

Кредиты растут в длину и ширину

Ассоциация банков Северо-Запада (АБСЗ) подвела итоги полугодия. Лидерами на рынке кредитования по-прежнему остаются Сбербанк, "ВТБ Северо-Запад" и банк "Санкт-Петербург". Объемы кредитования в этом году увеличатся на 43% за счет потребительских кредитов и кредитов малому и среднему бизнесу. Банкиры уверены, что лидеры сохранят свои позиции в течение ближайших лет, а за остальную долю рынка будут активно бороться западные банки. Кредитный портфель банков Северо-Запада вырос в первом полугодии 2007 года на 23%, до 734 млрд рублей, говорится в отчете АБСЗ.